|
|
 распечатать  обсудить  в избранное
|
Общество |
Пряники на старость
ПРИ виде митингующих бабулек или дедулек, давящихся в аптечных очередях, даже у молодых людей возникает смутная тревога на предмет собственной, далекой пока еще пенсии. Что уж говорить о тех, кому сейчас слегка за сорок. Тем более что пенсионная реформа на их глазах проваливается в тартарары. С этого года министры бестрепетной рукой взяли да и подвинули от накопительных пенсий рожденных с 1953 до 1967 года. Вывод: на государство лучше не рассчитывать и копить на пряники в старости самому.
КАК копить - вопрос другой. Выбор в Приангарье не такой уж и бедный. Можно в банке (и в коммерческом, и в стеклянной). Можно относить денежки в негосударственный пенсионный фонд, вкладывать в ценные бумаги (например, через паи в паевых инвестиционных фондах). Можно покупать полисы накопительного смешанного страхования жизни - если застрахованный доживает благополучно до конца действия страхового договора, он получает деньги сам. В отличие от государства, любящего менять правила игры на ходу, и фонды, и банки, и страховые компании договор изменить могут только с вашего согласия.
У каждого способа есть свои преимущества и свои неудобства. Банки в любом случае гарантируют возврат денег с процентами (в пределах 100 тысяч рублей), НПФ - вложенные средства. ПИФы не гарантируют ничего, но зато у них самый большой процент.
Дисциплина
для кубышки
С банковского вклада деньги можно снять практически в любой момент (в конце концов, ситуации в жизни бывают разные, и то, что откладывалось на старость, может потребоваться гораздо раньше) - и получить на руки сумму вклада и проценты. Аналогично можно забрать деньги из паевых фондов. Пенсионные фонды не оговаривают так называемую выкупную сумму - по сути тот же штраф. А прекратить накопление в страховой компании можно, как правило, только через несколько лет с момента заключения договора. Хотя, с другой стороны, если ?кубышка? заводилась с целью не трогать оттуда ни копейки, такой расклад наоборот - преимущество страховых компаний. Еще в страховых компаниях жесткий график ежегодных взносов, которые зависят от суммы страховки, возраста застрахованного и срока действия договора (например, пятилетняя страховка на 10 тыс. долларов для двадцатилетнего юноши будет стоить 1800 долларов ежегодно, а заключенная на 15 лет - 500 долларов в год). Но накопительное страхование включает в себя страхование клиента от несчастного случая и возможность получения части накопленных средств в порядке наследования.
Для тех, кто любит дисциплину, но не может вносить регулярно крупные суммы, удобным вариантом покажется негосударственный пенсионный фонд. Здесь, в отличие от страховых компаний, сумма взноса может быть любой, но, в отличие от банковского счета, взносы остаются регулярными. ?Обычно периодичность взноса фонды с клиентом оговаривают на момент заключения договора - это могут быть ежемесячные выплаты и ежеквартальные и даже разовые, скажем, крупную сумму размещают на несколько лет. А сумму взноса рассчитывают исходя либо из желаний клиента по формуле "я хочу иметь такую-то доплату к пенсии? - тогда мы рассчитываем, сколько должно быть средств на счете к моменту пенсии и сколько для накопления этой суммы надо вносить, допустим, каждый месяц, - пояснил Александр Куприянов, директор НПФ "Социум". - Либо из возможностей - "я могу носить столько-то, что я буду с этого иметь в старости?? В этом случае мы можем только назвать сумму прибавки, которая накопится к моменту выхода на пенсию". А вот в страховой компании он обозначается с самого начала. (В банке и ПИФе сумма на счете - это ваше личное дело.) И там и там, обычно, можно оговорить форму выплаты - либо все сразу, либо регулярно в течение определенного срока.
А в НПФ выплата накоплений кучкой не приветствуется - или получаешь деньги в течение определенного срока, или т.н. пожизненную пенсию, которая на самом деле выплачивается тоже в течение энного количества лет, называемого "сроком дожития" (иначе - сколько осталось годков от выхода на пенсию до перехода в лучший мир). Стандартов дожития в России нет, и у каждого НПФ они свои. Государственный пенсионный фонд, например, оперирует 19 годами.
Есть и еще один способ обеспечить себе относительно безбедную старость - пойти по пути дореволюционных крестьян. А именно: обзавестись многочисленным потомством - чем больше детей, тем больше помощников в старости. Шутка, конечно (учитывая, что вложения в ораву наследничков будут куда более весомые, чем самые жесткие договоры). Но если страну будет и впредь шатать с той же силой по дороге в социальное будущее, мысль эта все чаще станет приходить в голову гражданам.
|
|
|
Олег ТОЦКИЙ
|
 |
 |
[an error occurred while processing this directive]
|
 |
|
|
 |
Накопи себе пенсию сам
